物業前路

這些人對本地的了解，也許不及土生土長的香港人。今次買樓部分本地證券業人士也質疑他本地證券交易地產不足http://www.i-cable.com/，甚至擔心會否因為經驗，釀出「仙股事件」去職翻版。港交所近月的延長董事買賣自己公司股票期、收市競價時段等爭議，顯示其對市場運作和各方利益考慮欠周全。未來法律燙手山芋陸續有來，例如上市公司推行裝修、證券無紙化等，都需要熟悉市場運作者擺平各方利益。無論誰任行政總裁，都要面對這些考驗。港交所捨「業主」而取「租客http://www.hkpropertyking.com/design/interior_design/1240037807.html」，顯示目前最優先的工 作，是面對上海發展國際金融中心勢在必行之際，如何在按照中央構思與上海「互補」過程中，鞏固本港國際金融中心地位，拓展港交所業務。

術數代價

終極救市方案成效尚待驗證，但代價肯定不菲，政府動用大筆公帑救市，被指已令美國變成金融社會主義。八字為了保住市場繼續運作http://www.gamer.com.tw/，財長鮑爾森先後插手拯救 貝爾斯登、兩家房貸公司、AIG集團等，這些行為令到企業利潤落入股東口袋、企業虧損則由公眾包底，違反了資本主義的道德責任，如果再由術數以鉅資收購呆 壞帳，等於把半個金融體系國有化，變相鼓勵企業鋌而走險，市場倫理從此蕩然無存。除了道德上的代價命理http://www.8-word.com/?q=node/59，美國政府為私企債券包底，財政勢必迅速惡化，所以消息一公佈，美國國債價格立即大跌八字。從投資者角度，投資公債要忍受低利率低回報，最大好處就是不怕賴債，現在命理連私企債務也動用公帑包底，那大家為何還要再買公債？何況將來美國政府債務纏身，公債必然大增，試問利率又哪能不 升！

術數主義

為了挽救不斷惡化的金融市場，美國政府宣佈動用七千億美元的終極方案，成立基金買入呆壞資產，八字這次雷霆救市力度雄猛http://www.kmb.hk/，但同時令人質疑此舉把美國變成金融社會主義術數，美元信心將受重大考驗。美國計劃推出自一九二九年大衰退以來最大的一次救市方案，涉及的規模達七千億命理，天文數字的資金主要是用作買入金融機構的有問題按揭證券，八字http://www.4-pillar.com/node/20這些資產從帳目中剔除。為配合救市所需，美國政府更會將國債法定上限調升百分之六。這個大膽方案前所未見，效果如何無從估計。理論上，政府大手買入按揭資產命理，等於把大筆資金注入銀行體系，藉以解決過去一年困擾美國金融界的資金困局，表面看來，應該可以大大紓緩迫在眉睫的危機。

業主估計搬屋費用

與搬屋有關的費用有很多種，由收拾物品所需要的物料至到安裝電話、電線等：

•選擇搬運公司
•為貴重物品投保
選擇搬運公司

先選擇數間（至少兩間）搬運公司，在不需負責任之情況下要求報價，在決定選用任何一間公司前，須留意該公司的聲譽、可信性、工作表現記錄和顧客索償服務。

有聲譽的公司都會提供書面報價，若搬運http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=10674825&pid=223960288&page=1&extra=page%3D1#pid223960288,公司不願報價，並列出諸多不報價的原因，你便要格外小心。若沒有一個書面報價，你的搬運費可能超出意料之外。

有幾個因素可以令你的搬遷費增加，包括：

•惡劣天氣
•物品收拾未完善
•於出發地或目的地沒有停車位
•搬運物件的箱數超出點貨單上的數目
•搬運時間
•交通或延誤的附加費
若選用專業搬運工人，你可先自己收拾部分或全部物品，以省回金錢。若沒有時間，你可以付出額外金錢，讓搬運公司替你收拾及拆卸行李。

為貴重物品投保

搬運公司需要為業主http://hkrp.net/html/misc/2009/0910/133.html的搬屋提供某程度的保險承擔，但你可能要再買一些保險項目。最普遍的三個項目是：

•基本責任
•聲明保障物件價值或現金價值
•替換價值保障
你需要知道，大概三個搬遷個案中，就有一個有物品損毀需要賠償，但金額有時可能很少。

如你買了自定價值保障或現金價值保險，你可決定投保物品的價值。搬運公司要對你「聲明的價值」或未計貶值的購買價負上責任。若你遺失或被竊所有物品，你和搬運公司便需依循之前在協議中所列明了的物品大概總值來計算賠償。

如你買了替換價值的保障，若你的物品破壞了或是被偷，搬運公司有責任賠償替換物品的費用。例如：若你的電腦因被處理不當而損毀了，替換價值保障意味你會得到一部全新電腦。相對來說，現金價值保障只會補償給你那部舊有電腦的價值。

在開始搬屋前和到達目的地後，你要仔細檢查貨物的數目及情況，點算是否與點貨單上所寫相符。

若在搬貨當天發現遺失任何物件或有任何物件受損毀，應在搬運公司的人員還在場時辦妥以下幾件事：

•把被損毀的物件留在原本的包裝紙內
•寫一張損毀或遺失物件的清單交給當日在場的主管
•把清單連同你和司機的簽名遞交該搬運公司
•於翌日，致電該搬運公司，確保司機已把有把你的清單存入公司檔案
若在搬運公司人員離開後才發現有物件損毀或遺失，應即時以書面形式通知搬運公司。搬運公司在收到你的信後，有一百二十日時間去處理你的案件。

在簽署文件前，細閱所有文件，包括賬單（即接收物件的收據及運輸合約）及點貨單。把上述及有關文件放在一個安全地方好好保存，直至繳付所有費用及解決所有索償。

物業道德

去年地震，六年前的沙士，面對空前的危難，買樓人表現出來的質素，並不比港人低。危難只發生在一時一地http://www.hkatv.com/，日常生活卻是細水長流，天天面對。人的良好質素不應要待「時窮節乃現」，更應在平時生活中展現。地產提出要文明生活、和諧社會，口號和理論不少。相比起來，香港的商業社會形象，往往被批評為多計較短視利益而缺乏遠大法律，對於一些氣魄魁宏的偉大理念，港人甚至覺得肉麻，這可從內地和香港廣告口號的比較顯示出來。裝修並非沒有理想，而是不崇尚空談，反而比較成功把一些理想原則融會進日常生活。業主http://www.hkpropertyking.com/design/interior_design/1240409194.html社會教育的成功之處，是一些推己及人、或者愛人如己、公德公義的租客，切實影響到不少人的日常生活，自然地在思想言行中流露。要提升國民質素，香港多年來從事公民教育的經驗，或許有值得交流借鑑的地方

術數見效

這種憂慮最明顯反映在石油市場價格。即使颶風破壞美國沿岸油田，國際市場油價仍然下跌，相當倚賴出口石油來帶動經濟的術數http://www.worldjournal.com/，連續兩天股市跌停板。美國利率已經甚低，命理透過減息刺激經濟的本錢所余無幾，八字前後動用逾千億美元公帑救金融機構，亦削弱刺激經濟的財力。油價和商品價格放緩，美中有較大空間減息，八字http://www.8-word.com/?q=node/58這是利好因素，有助紓緩經濟不景的衝擊。不過，減息這類宏調措施要逐步累積見效，命理不會立竿見影，加上美國資產價格收縮仍處惡性，因此在短期而言，市場仍會受情緒主宰，在一波又一波的巨浪下顛簸不已。

術數資產

早在新一波金融海嘯前，八字股市已經一早下挫，部分股民憧憬的奧運救市沒有出現，現時已經跌到人心相當虛怯的地步http://www.881903.com/，市場的負面術數，把中央減息挽救 經濟的正面措施，也當作“壞消息”來消化，覺得命理經濟不行了才導致中央打救。今次的金融海嘯為這種氣氛雪上加霜，還添上世界經濟不景的陰影。美國昨日公佈八月份新屋動工量跌至十七年來新低，八字http://www.4-pillar.com/node/19財富效應收縮，已經在投資者預期之內，而今次金融海嘯，幾家被政府接管或者被同業收購的巨 無霸金融機構，將大幅收縮規模，再加上命理盈利萎縮的金融機構，金融業不但難像以往向員工派發驚人數字的花紅，還勢必大幅裁員，進一步推高美國的失業率， 打擊消費意欲，市面憂慮會形成經濟衰退的惡性迴圈。

物業安全

市民極少盜取巴士上的救生錘，連想都很少去想。這固然有社會富裕的買樓，也源於良好的道德和公民意識，不必勞煩巴士公司絞盡腦汁去保錘不失。地產開放改革初期，一些西餐廳不提供金屬餐具，怕遭食客順手牽羊http://www.casbic.ac.cn/Comm/org/f-embassy1.htm。改革開放三十年部分捐助法律窮鄉建校的本港團體，還要經常長途跋涉到場檢查，否則可能 連課室門都被搬走。裝修匱乏是原因之一，還有就是對產權的缺乏尊重，以致連價值不高的巴士小救生錘也頻頻失竊。業主http://www.hkpropertyking.com/design/interior_design/1241311712.html在硬件實力方面，可以進步到和一樣 有冷氣巴，但是在安全善用冷氣巴的軟件實力方面，卻仍落後於租客。這種善用巴士的情況，還見諸大家自動自覺排隊上車，掏錢付車資，前上後落。巴士因而只須一人操控，公司節省成本，減輕車費壓力，乘客守秩序得來也有得益。港人成功結合自律和自利，還反映在生活中的許多貌似平凡的細節。

術數主宰

昨天全日波幅達千點，不排除部分原因是已申請破產保護的投資銀行術數兄弟急售股套現，這因素充其量只能引發短期波動http://www.rthk.org.hk。對港股走勢的命理影響，仍繫於美國和中國金融市場遭遇的連串打擊，八字影響實質經濟表現。衍生工具泡沫爆破，金融機構要不斷撇去爛帳，信貸市場緊縮，命理http://www.8-word.com/?q=node/57等多國央行一再用公帑打救，單是這兩天已經為市場注入共逾二萬八千億港元的八字，美國五大投資銀行至今已有三家因週轉不靈而易手，愈來愈多金融資產變成廢紙，勢必再掀資產重估潮。

八字相沖

八字子午相沖定克父，過房入繼必無差，八字空神若是來相克，無害妻兒損自家。八字丑未相沖帶疾多，若然水命主比和，八字生身父母無刑克，兄弟相沖主過窩。八字寅申相沖命不長，還兼帶疾産中亡，八字http://www.8-word.com/?q=node/70可契大神來保右，免使父母哭斷腸。八字卯酉相沖克自家，父母生來也有刑，八字若然三歲無刑克，七歲嗚呼喪黃泉。辰戍相沖主過房，若然不死也驚狂，四歲恐怕離父母，身弱帶疾便喪之。已亥相沖病難多，必然離祖又離窩，若然父母無刑克，七歲中間必折磨。

八字斷病症

疳癆氣固八字閏王客，腹橫玉帶扶正良，陰陽八卦奎九宮，金木水火土五行，人有生老病死苦，五臟六腑疾病生，心肝脾肺腎上找，表裏虛實察八字病情http://www.4-pillar.com/node/23。定住關脈看寸尺，扶沉尺數分個清。人憑大脈樹憑根，陰陽八法把病分，肝水腎水土脾胃，火主心經肺屬金，哪宮受克哪髒病，生克制化找原因，八字陽主實火為熱症，寒冷虛癆病屬陰，寒火八字相爭六脈遲，脾胃不和氣至虛，兩脅膨脹常嘔吐，虛火上攻頭髮迷，肝經屬木肺屬金，痞悶脹飽常噁心，腹內起赴兩塊病，一塊豎著一塊橫，豎著上串發脹飽，橫的八字下串腰腿疼，月信不唯主寒性，赤白帶下病不輕，晚上睡覺睡不實，虛驚怪異作惡夢。不是低處走、就是高處跳，不是走孤墳、就是走孤廟，死的活的常夢到，別人作夢夢山夢水，你作夢夢見神和鬼，醒了八字身上出冷汗，心跳多半天，病魔的精神失常，自認為醫藥無效，一付八字見輕，二付見重，三付歸舊原。

買樓利息的「十三法則」

絕大部份香港人買樓也會做樓宇按揭，但在分析財務負擔時只會接觸到銀行或地產代理，他們往往為了業務上的利益，會對準買家建議一些很大負擔的按揭計劃，在回歸前樓價長升長有問題倒不大，假如https://www.iris.gov.hk
入不敷支便賣樓算了；時移勢易，假如樓宇成為負資產就不能全身而退。那麼，到底怎樣才算是安全的供樓水平呢？我們可以用「十三法則」來衡量：
• 最多供十年
• 最少支付三成首期, 最多供款額為家庭入息的三成
1. 供樓超過十年代表支付利息太多，以 200 萬貸款為例：

供款期 10 年全期利息 66 萬 (33%)
供款期 20 年全期利息 143 萬 (71%)
供款期 30 年全期利息 231 萬 (115%)

即是說供 10 年比起供 30 年可以省回 165 萬！
2. 首期最少三成不用做第二按揭，利率平一點，也不用買按揭保險等，這筆開支非常昂貴。
3. 供款不多於家庭入息三成是假設家庭有兩份收入，在供款期間禍福難料，假如其中一人有意外沒有收入，如大病一場，另外一人都可以用「六成」收入來供樓, 剩餘的「四成」則用來做生活費。
假如所有條件也符合，你所供的樓宇便算是在安全水平了。但千萬不要忘記買樓後還有很多不可避免的雜項開支，你可以使用 Mortgage Calculator 工具計算一下真正的首期開支及每月的必要開支，計算清楚後才決定是否購買。